Договор ОСАГО — договор страхования, по которому страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить потерпевшим причиненный вследствие этого события вред их жизни, здоровью или имуществу (осуществить страховую выплату) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы). Согласно статье 1 Федерального закона № 40-ФЗ от 25.04.2002 «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», договор ОСАГО является публичным. В соответствии с п.3 ст. 426 Гражданского кодекса РФ: «отказ коммерческой организации от заключения публичного договора при наличии возможности предоставить потребителю соответствующие услуги не допускается». Т.е. получается, что заключение договора ОСАГО является обязательным не только для автовладельцев, но и для страховой компании, в которую обратился последний. Так почему же граждане жалуются на то, что в страховых компаниях им отказывают в оформлении договора обязательного страхования автогражданской ответственности? Давайте попробуем разобраться в ситуации.

По данным представленным на официальном сайте Банка России только с 1 апреля по 25 мая 2015 года в Банк России поступило более 2300 жалоб граждан на действия одной из ведущих страховых компаний нашей страны. Люди жаловались, что страховая компания нарушает законодательство по ОСАГО, что выразилось в следующих действиях: непредставление автовладельцам законной скидки за безубыточность, необоснованный отказ в заключении договора ОСАГО, навязывание дополнительных услуг.

Как показывает практика, чаще всего, нарушения законодательства со стороны страховых компаний заключаются, как раз, в навязывании дополнительных услуг, в частности, дополнительной страховки. Менеджеры всеми правдами и неправдами уговаривают своих клиентов заключить дополнительный договор страхования жизни, здоровья, имущества или ещё чего-нибудь, а если клиент не идёт на поводу, то ему просто отказывают продавать полис ОСАГО, ссылаясь на отсутствие бланков, проблемы с электронной базой данных и т.д. За счёт дополнительных «добровольных» страховок клиенту приходится больше платить, а это дополнительный заработок для страховой компании.

При этом, согласно законодательству Российской Федерации запрещается обусловливать приобретение одних услуг обязательным приобретением иных услуг(часть 2 статьи 16 Закона «О защите прав потребителей).

Так что же делать, если страховая компания нарушает ваши права и отказывается заключать договор ОСАГО без условия приобретения дополнительных услуг, страхования жизни и прочих ненужных опций?

Запомните несколько простых правил:

- вы имеете право купить только минимальный набор услуг — полис ОСАГО.

- Не ждите последних дней действия вашего полиса, идите в страховую заранее, хотя бы за месяц, чтобы у вас было время на решение проблем, которые могут возникнуть при его покупке.
В случае отказа заключать с вами договор страхования, просите письменного отказа от менеджера с объяснением причин.

- Когда вы направляетесь в офис страховой компании, чтобы приобрести полис, захватите с собой пару ваших знакомых, которые будут свидетелями незаконных действий страховой компании, если возникнет конфликтная ситуация.

- Вы вправе обратиться к страховщику с письменным заявлением, содержащим просьбу о заключении договора ОСАГО без предоставления дополнительных услуг. В приложении 2 к Положению Банка России от 19 сентября 2014 № 431-П «О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» есть образец Заявления о заключении договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортного средства. Данное заявление необходимо направить в адрес страховщика заказным письмом с уведомлением.

- Помните, что вы свободны в выборе страховой компании, поэтому если вам отказывают в заключении договора ОСАГО в одной компании, вы можете обратиться в другую.

- Владельцы транспортных средств, застраховавшие свою автогражданскую ответственность, могут дополнительно в добровольной форме осуществлять страхование на случай недостаточности страховой выплаты по обязательному страхованию для полного возмещения вреда, причиненного жизни, здоровью или имуществу потерпевшего, а также на случай наступления ответственности, не относящейся к страховому риску по обязательному страхованию (п.5 ст.4 Федерального закона № 40-ФЗ от 25.04.2002). ДСАГО - хорошая возможность расширить лимит ответственности страховой компании (сверх ОСАГО), в пределах которого она возместит ущерб пострадавшим третьим лицам. (более подробно об этом виде страхования на сайте).
 
Если менеджер страховой компании отказывается заключать с вами договор ОСАГО, ссылаясь на то, что вы не предоставили какие-то необходимые документы, то знайте, что для заключения договора обязательного страхования страхователь представляет страховщику следующие документы (ч.3 ст.15 Федерального закона №40-ФЗ от 25.04.2002):

а) заявление о заключении договора обязательного страхования;

б) паспорт или иной удостоверяющий личность документ (если страхователем является физическое лицо);

в) свидетельство о государственной регистрации юридического лица (если страхователем является юридическое лицо);

г) документ о регистрации транспортного средства, выданный органом, осуществляющим регистрацию транспортного средства (паспорт транспортного средства, свидетельство о регистрации транспортного средства, технический паспорт или технический талон либо аналогичные документы);

д) водительское удостоверение или копия водительского удостоверения лица, допущенного к управлению транспортным средством ( в случае, если договор обязательного страхования заключается при условии, что к управлению транспортным средством допущены только определенные лица);

е) диагностическая карта, содержащая сведения о соответствии транспортного средства требованиям безопасности транспортного средства.

При заключении договора обязательного страхования страховщик вправе провести осмотр транспортного средства, в том числе по месту жительства страхователя — физического лица ( по месту нахождения страхователя — юридического лица), если иное не предусмотрено соглашением сторон.

Если ваше письменное заявление в страховую компании с просьбой о заключении договора ОСАГО осталось без внимания или если вам отказали, вы вправе обратиться в суд с исковым заявлением о возложении обязанности на страховую компанию заключить данный договор.

В случае возникновения проблем с приобретением полисов ОСАГО Банк России рекомендует обращаться с жалобой в Службу Банка России по защите прав потребителей финансовых услуг. Обращение может быть направлено в электронном виде через интернет-приёмную Банка России по адресу www.cbr.ru . На территории Саратовской области надзор в данной сфере осуществляет Отделение по Саратовской области Волго-Вятского Главного управления Центрального банка РФ, расположенное по адресу: г. Саратов, ул. Советская, д.2, тел. 8 (8452) 23-72-10.

Согласно Федеральному закону №223-ФЗ от 21.07.2014, необоснованный отказ страховщика в заключении публичных договоров и навязывание дополнительных услуг, не обусловленных федеральным законом, влечет административную ответственность (статье 15.34.1 КоАП РФ «Необоснованный отказ от заключения публичного договора страхования либо навязывание дополнительных услуг при заключении договора обязательного страхования»).

В случае возникновения вопросов при ознакомлении с данной статьей, или Ваши права уже нарушены, обращайтесь в консультационный центр для потребителей ФБУЗ «Центр гигиены и эпидемиологии в Саратовской области» за необходимыми разъяснениями, помощью в составлении документов,

адрес: г. Саратов, ул. Б. Горная, кабинет № 403, тел. 39-49-01,

email: zpp@gigiena-saratov.ru