В правоотношениях с кредитными организациями наиболее экономически незащищенной стороной являются вкладчики, что требует дополнительных гарантий и правовой защиты со стороны государства. Именно поэтому в законе предусматривается обязательное страхование вкладов граждан.
Обязанность по уплате страховых взносов возлагается на банк, также он обязан предоставить вкладчикам информацию о своем участии в системе страхования вкладов, о порядке и размерах получения возмещений и т.п.
Страховщиком является Агентство по страхованию вкладов, причем заключение договора страхования не требуется. Для финансирования возмещений по вкладам это Агентство создает обособленный от другого имущества фонд.
Следует отметить, что страхованию подлежат не все виды вкладов. Так, не подлежат страхованию денежные средства:
• размещенные на банковских счетах физических лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица, если эти счета открыты в связи с указанной деятельностью;
• размещенные физическими лицами в банковские вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя;
• переданные физическими лицами банкам в доверительное управление;
• размещенные во вклады в находящихся за пределами территории РФ филиалах банков РФ.
Кредитная организация является банкротом только после признания ее таковой арбитражным судом в случае, если она неспособна удовлетворить требования кредиторов и исполнить обязанность по уплате обязательных платежей, то есть не способна уплатить обязательные платежи в соответствующий бюджет, а также исполнить обязанности по исполнению распоряжений своих клиентов о перечислении средств со счетов в соответствующий бюджет.
Так вот, если кредитная организация признается таковой, то вышеназванное Агентство обязано уплачивать возмещения. Вкладчики имеют следующие права:
• Получать возмещения по вкладам;
• Сообщать в Агентство о фактах задержки банком исполнения обязательств по вкладам;
• Получать от банка и от Агентства информацию об участии банка в системе страхования вкладов, о порядке и размерах получения возмещения по вкладам.
Размер возмещения составляет 100% суммы вклада, но не более 700000 рублей. Если вкладчик имеет несколько вкладов в одном банке, суммарный размер обязательств которого по этим вкладам перед вкладчиком превышает 700000 рублей, то возмещение выплачивается по каждому из вкладов пропорционально их размеру. Если же лицо имеет несколько вкладов в разных банках, то при наступлении страхового случая возмещения исчисляются в отношении каждого банка отдельно.
Агентство обязано осуществить все причитающиеся с него выплаты в течение 3 дней со дня предоставления лицом соответствующих документов. При этом такая выплата не исключает права лица требовать выплату оставшейся суммы вклада от банка.
0
